注意!信用卡取现将不再享受最低还款待遇

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十一哥 发表于 2018-2-9 10:38:33
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随着新春佳节的临近,消费市场也迎来了一年中颇为重要的时刻,消费者在摩拳擦掌,不少银行也纷纷调整了信用卡预借现金政策。近日,多家银行发布了关于信用卡预借现金的公告,信用卡透支取现将不再享受最低还款额待遇。

所谓预借现金,是将信用卡的授信额度转化到存款账户,便于持卡人支取、转账等。信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值等。

分析人士表示,在信用卡取现额度上调后,风险相应加大,资金用途比较难监控,所以对于还款要求有所提高。

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全额纳入最低还款额

华夏银行发布公告称,自2018年2月1日起,信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额,也就是说,透支取现不再享受最低还款额待遇。

对比此前,不少银行信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。华夏银行客服人员表示,账单日在2018年2月1日(含)之后,需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前,需要持卡人提前做好资金安排。

除了华夏银行,之前已有不少银行调整了信用卡预借现金政策。

从2017年12月17日起,农行金穗准贷记卡透支取现时,累计透支金额最高不超过总授信额度的50%,同时,信用卡透支取现额也将全额计入当期账单的最低还款额;工行也规定自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现额将全额计入该期账单的最低还款额。

工商银行也规定,自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。据工商银行工作人员介绍,此前银行信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。

上述银行公告显示,调整的原因是银监会下发的《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)。北京商报记者了解到,根据监管规定,“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

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资金用途仍难监控

对于银行将信用卡预借现金全额纳入最低还款额的做法,分析人士表示,在取现额度上调后,风险相应加大,所以对于还款要求有所提高。

根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元,持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。

至此,通过ATM透支取现执行1万元规定,而通过柜面透支取现则步入银行自主制定限额的阶段。

北京商报记者注意到,多家银行在公告中也提到,信用卡预借现金的用途。如中国建设银行规定,通过银行预借现金(包括现金提取、现金转出等业务)获得的资金只能用于消费领域,包括家庭耐用品消费、旅游消费、家居装修、助学进修、医疗保健等,不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、股票、期货、理财、P2P借贷及其他股本权益性投资)。

浙江民泰商业银行规定,对于单笔或单日累计透支金额30万元(含)以上的交易,要求持卡人提供真实的资金用途证明以确保卡片透支消费或预借现金,用于合法、合规、合理的消费领域。持卡人提供用途的证明资料,包括但不限于大件耐用消费品、旅游、教育、购车等消费用途发票或凭证等。

在信用卡市场资深研究人士董峥看来,预借现金的监管还是从现金贷监管的角度来界定,取现后的消费相较于刷卡消费的监管难度要大很多。

赵卿也表示,因为信用卡取现后,对于资金用途比较难监控,目前主要是防止现金贷款流入房地产,所以一些银行会要求对于单笔或单日累计透支金额超过一定额度的,要求持卡人提供真实的资金用途证明以确保卡片透支消费或预借现金,用于合法、合规、合理的消费领域。但从实际操作上看,还是比较难监控的。


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